Как быть с взысканием задолженности?

К процедуре взыскания долга по решению суда прибегают, когда должники не выполняют свои обязательства. Они не платят сами, хотя имеется судебное решение. Статистика даёт неутешительные результаты: после получения судебного решения долги добровольно отдаются в 20 % случаев.

«Помогают» вернуть задолженность приставы, но и в этом случае задолженность возвращается только в 30 % случаев. Как взыскать долг с оставшихся 50 %? Это принудительная процедура, регулируемая ФЗ №118 и №229.

В этом процессе участвуют приставы, которые следят и контролируют правильное выполнение процедуры.

Кто такие судебные приставы

Судебный пристав — это должностное лицо, которое подчиняется суду и следит, чтобы его постановления и решения были выполнены, даже если выполнение будет принудительным. Рассматриваемые должностные лица разделены на несколько категорий:

  1. Приставы, обеспечивающие установленный порядок судебной работы.
  2. Приставы-исполнители.

Как быть с взысканием задолженности?

Процедуру взыскания долга судебными приставами ведут именно исполнители. Эти специалисты занимаются возвратом долгов разного характера. Опять же, вернувшись к статистике:

  • административные нарушения вроде штрафов ГИБДД — 65 %;
  • кредитные задолженности, алименты, налоги, коммуналка — 35 %.

Основная их задача — вернуть долг в полном размере или поделив его на несколько платежей. Но сделать всё возможное, чтобы пострадавшая сторона вернула свои деньги.

Порядок работы приставов по взысканию долга

Рассмотрим наглядно, как работают приставы с должниками, разделив процесс на этапы:

  1. Исполнительное производство начинается, и выносится постановление. Чтобы начать процедуру, нужно письменное заявление от взыскателя и исполнительный лист. На их базе пристав возбуждает исполнительное производство. Максимум через 6 дней появится постановление.
  2. Постановление направляется неплательщику и взыскателю. В документе указан срок добровольного возврата задолженности. Обычно это 5 суток с момента получения документа.

Как быть с взысканием задолженности?

  1. Поиск имущества неплательщика. Приставы отправляют запросы в ГИБДД, кадастр, Ростехнадзор и другие инстанции, чтобы определить, что находится в собственности неплательщика. Так находят квартиры, дома, землю, автомобили и другое ценное имущество.
  2. Обеспечить целостность вещей, пока проходит взыскание. Когда были найдены все ценные предметы, их нужно сохранить, ведь неплательщик может захотеть продать их и т. п. Поэтому на объекты накладываются запреты, чтобы должник не мог распоряжаться ими.
  3. Должнику запрещают покидать РФ. Делается это, если неплательщик, сумма долга которого больше 10 тыс. руб., не возвращает его, но может покинуть страну.
  4. Взыскание задолженности. Зависимо от финансовых возможностей должника деньги могут быть сняты разными способами. Например, высчитаны из ЗП, списаны со счёта, получены от продажи имущества и т. п.
  5. Компенсация исполнительного сбора. Если должник проигнорировал исполнительный документ, ему нужно компенсировать сбор. Это 7 % долга (при условии, что получившаяся сумма больше 1 тыс.) для физлиц и 10 тыс. — для ИП.
  6. Окончание исп. производства.

Этот порядок взыскания долгов по решению суда является классическим.

Как быть с взысканием задолженности?

Полномочия и обязанности судебных приставов

Полномочия судебных приставов при взыскании долга прямо связаны с должностным статусом. Главный судебный пристав страны управляет ФССП, рядовые профессионалы уполномочены судом:

  • отнимать доход должника, но не больше половины;
  • ставить под арест собственность заёмщика (если он не вернёт деньги, имущество реализуют и компенсируют задолженность);
  • изымать и передавать взыскателю имущество;
  • отбирать переданные третьим лицам вещи должника;
  • арестовывать счета заёмщика, ценные бумаги и другие активы;
  • отбирать права;
  • запрещать выезд из страны.

Обязанностями специалистов являются:

  • подготовка и предоставление документов, с которыми будут знакомиться обе конфликтующие стороны;
  • работа с персональными данными сторон;
  • оформление самоотвода, если пристав имеет непрофессиональный интерес в делах;
  • принятие и рассмотрение ходатайств сторон, разъяснение его пунктов и описание сроков;
  • подготовка и направление сообщений старшему судебному приставу;
  • подача объявлений о розыске должников.

Обязанности должны исполняться беспрекословно. Если специалист с ними не справляется, его вполне могут отстранить.

Как быть с взысканием задолженности?

Проведение описания имущества

Перед взысканием долга судебным приставом по решению суда специалист должен провести описание имущества должника. Но тут есть нюансы. Имущество описывают, если у заёмщика нет счетов или на них нет денег, которые могли бы покрыть задолженность.

Этот шаг потребуется, если имущество будет арестовано. Прежде чем это произойдёт, каждый предмет описывается и фиксируется в акте. Начинается опись по истечении 5 суток со дня получения документов.

Размер описанного имущества должен быть соизмерим с долгом, который будут взыскивать.

Чтобы проконтролировать это, составляется акт, где указывают следующие сведения:

  • ФИО персон, присутствующих при описи;
  • полное название вещей, их отличительные особенности, предварительные оценки;
  • отметка об изъятии;
  • лицо, которому переданы вещи на хранение, и его адрес;
  • отметка о получении должником информации об аресте;
  • подписи приставов.

Пристав проводит опись, но должник может себя подстраховать, пригласив адвоката, который не допустит нарушения прав заёмщика.

Как быть с взысканием задолженности?

Особенности исполнительного производства

Возвращение задолженности человека, который не хочет ничего возвращать, — сложный процесс, поэтому важно соблюдать порядок взыскания долгов судебными приставами.

Как и любая процедура, данный процесс имеет определённые особенности. Он направлен на лиц, которые работают, имеют доходы и имущество. Но что делать, если должник несовершеннолетний, у него нет своих вещей и источника дохода? В таком случае взыскание долгов физических лиц становится затруднительным.

Рассмотрим особенности подробнее:

  1. Исполнительное производство — гарант правильного и своевременного исполнения судебных актов, защищающих нарушенные права, свободы и интересы людей и юрлиц.
  2. Принудительное исполнение является аналогом производства в административном процессе и выполняется представителями суда.
  3. Ещё одна особенность — состав участников. Сюда входят судебный пристав-исполнитель и представители федеральных органов исполнительной власти.

Исполнительное производство начинается после заявления взыскателя, но есть ситуации, когда это заявление не требуется. Это тоже особенность данного процесса.

Очерёдность взыскания долгов

Решения о взыскании долгов принимают уполномоченные органы, но распределяют деньги не они. Если у должника несколько долговых обязательств, нужно соблюдать очерёдность взыскания долгов и удовлетворения требований. Особенно это важно, если денег очевидно недостаточно, чтобы удовлетворить все требования:

  1. Алименты, компенсации, связанные с трудовой деятельностью, при нанесении вреда здоровью или жизни. При кончине кормильцев. Для возмещения ущерба, нанесённого преступным методом. Компенсация морального вреда.
  2. Выплаты выходных пособий, зарплат, если был составлен трудовой договор. Авторские вознаграждения и оплата интеллектуальных трудов.
  3. Оплата платежей в бюджет и фонды внебюджетного типа.
  4. Компенсации других возникших обязательств.

Переход к новой очереди платежей осуществляется только после того, как выплачены все предыдущие.

Как быть с взысканием задолженности?

Что могут забрать приставы в счёт задолженности

В процессе судебного производства отобрать могут практически любое имущество, которое является личной собственностью должника или в котором имеется его доля (как акции компании и т. п.). Перечислять, что могут отобрать, слишком долго, а вот список неприкасаемого имущества значительно короче. Поэтому перечислим вещи, которые беспрекословно остаются у должника:

  • если заёмщик живёт в квартире или доме и это его единственная жилплощадь, её не тронут (как и землю, на которой стоит дом);
  • предметы, которые понадобятся для профессиональной деятельности;
  • вещи, являющиеся домашней обстановкой;
  • предметы индивидуального использования (одежда, гигиенические принадлежности и т. п.);
  • деньги (прожиточный минимум на всех членов семьи, которые находятся на обеспечении);
  • топливо для отопления, приготовления еды и т. п.;
  • транспортные средства инвалида (коляска);
  • семена для будущей посевной;
  • домашний скот — при условии личного использования, а не предпринимательства;
  • строения, где эти животные содержатся;
  • госнаграды, памятные знаки, принадлежащие должнику.

Как быть с взысканием задолженности?

Но есть и оговорки. К примеру, даже единственную недвижимость отберут, если это имущество приобретено в ипотеку или заложено в банке. А если к личным вещам относятся роскошные шубы и драгоценности, они тоже будут изъяты.

Что касается имущества для работы, его оставят, если стоимость оборудования не больше сотни МРОТ. Например, если музыкант работает на дорогущем фортепиано стоимостью около миллиона долларов, такой инструмент могут изъять.

Даже семена и растения, если они дорогие, могут быть отобраны после признания их роскошью, особенно если они не считаются источником дохода.

Могут ли приставы удержать часть пенсии

Долги могут оплачиваться с любых пенсий:

  • социальной;
  • страховой;
  • трудовой;
  • по гособеспечению;
  • накопительной.

Неприкосновенной остаётся только пенсия по потере кормильца, госпособия, пособие на погребение, пенсии пострадавшим от радиации или техногенных катастроф. А также деньги, которые выделяются на лекарства.

Как быть с взысканием задолженности?

Что касается размера удержания, оно зависит от получаемых сумм. Обычно удерживаемая сумма составляет не больше 50 %. Но есть ситуации, когда лимит увеличивается до 70 %:

  1. Должник навредил здоровью.
  2. Совершил преступление, из-за которого возник долг.
  3. Оплачивает компенсацию людям, потерявшим кормильца.
Читайте также:  Применение профстандартов на предприятии жкх

Пенсионный счет могут арестовать. Должника об этом предупреждают, поэтому он должен сам погасить задолженность. Если реакции не было, проводится суд, где рассматривается тема ареста счёта. Если решение будет положительное, счёт арестуют.

Сколько по времени приставы могут проводить взыскание

После решения суда о взыскании важно соблюдать сроки:

  1. 3 года. Отсчет начинается со дня, когда судебное решение вступает в силу.
  2. 2 года. Если рассматривать административные нарушения, судебное решение по которым вступило в силу.
  3. Срок, на который присуждаются платежи.

Исковая давность исполнительного листа официально составляет три года. В этот период можно заявлять о нарушенных правах. Заинтересованная сторона, которая опоздала, может уже и не вернуть свои деньги.

Когда исполнительное производство запущено, требования, обозначенные в нём, должны исполняться на протяжении двух месяцев. Но описаны различные ситуации:

  • Лист предусматривает незамедлительное выполнение описанных в нём требований. Его начинают выполнять в тот же день, когда документ попал в службу судебных приставов.
  • Лист могут вернуть и не открыть исполнительное производство. Но для этого нужна весомая причина. Например, у должника нет доходов и имущества.

Специалисты возвращают документ не позднее трёх дней с момента их получения. Повторно подать их можно только через полгода. Но количество повторных обращений не ограничивается.

Что делать в случае невозможности взыскать долг

Задолженность могут и не компенсировать, особенно если у должника нет денег и вещей для продажи. Если компенсации не произошло, можно попытаться что-то сделать.

Запросить информацию о прохождении производства. В ответе должны быть описаны меры, предпринятые для поиска имущества должника, и какие долги погашены (если такие были). Форма запроса есть на сайте Госуслуг. Можно отнести форму лично или отправить почтой.

Если ответа не будет или окажется, что действия были недостаточными, можно пожаловаться на бездействие пристава. Жалоба направляется в Службу приставов или прокуратуру, если есть преступный умысел. Также можно подать судебный иск.

Дорогие читатели!

Взыскание долгов с физических лиц

Как быть с взысканием задолженности? Максим Иванов Автор статьи Практикующий юрист с 1990 года

Русская пословица гласит: «Долг платежом красен».

Однако в реальной жизни бывают ситуации, когда вернуть одолженные деньги оказывается проблематично. Стать должником в условиях экономического кризиса легко. Расплатиться по долгам — значительно сложнее. Особенно если возвращать их нечем.

Однако отсутствие средств не является уважительной причиной для отказа от уплаты кредитов и возвращения занятых у знакомого денег. В любом случае их нужно отдавать. А в каком именно порядке, решать кредитору и заемщику. Если же договориться полюбовно не удается, лучше обратиться за помощью к профессионалам.

Способов заставить должника расплатиться по счетам существует немало. Среди них — досудебные методы и судебные процессы.

Большинство досудебных методов приносит положительный результат — в среднем 70% конфликтных ситуаций удается разрешить без разбирательств. Это возможно, если должник признает факт образовавшегося долга и его сумму.

Обратите внимание!

Самый простой и доступный способ — заключение мирного соглашения, в котором оговаривают, как должник будет возвращать заемные средства.

Но нередки ситуации, когда гражданин не хочет (или не может) платить по счетам. В этом случае приходится прибегать к рассмотрению дела о взыскании долга в судебном порядке или к коллекторским агентствам.

Лучше всего не допускать возникновения спорной долговой ситуации, в том числе и в отношении граждан. Однако обстоятельства бывают разные. Поэтому кредитору необходимо иметь хотя бы минимальные представления о способах взыскания задолженности и юридических инструментах, которые позволяют защитить его права.

Одалживать деньги лучше с поручительством. Это гарантирует своевременную уплату долга.

Взыскание долга по расписке с гражданина

Часто люди берут друг у друга средства под расписку, которая представляет собой своеобразное обязательство о выплате займа и условиях его погашения. Оформление выдачи средств под расписку — правильный шаг. Этот документ в случае нежелания заемщика возвращать деньги поможет восстановить справедливость. Главное, чтобы бумага была оформлена грамотно с юридической стороны.

При составлении долговой расписки необходимо придерживаться следующих правил:

  1. Заемщик сам должен написать расписку. Набранные на компьютере и распечатанные на принтере расписки использовать нельзя.

  2. В верхней части обязательно указывается дата составления, в тексте — дата передачи денег и возврата заемных средств. Число и год обозначаются цифрами, название месяца — прописью

  3. Указываются полные Ф.И.О., паспортные данные, включая серию, номер, дату выдачи, фактический адрес проживания заемщика и кредитора.

  4. Сумма займа указывается сначала цифрами, после чего расшифровывается в скобках прописью. Пример: 100000 (сто тысяч) рублей или 100000 рублей (сто тысяч рублей).

  5. В конце расписки должны стоять подписи (с расшифровкой) заемщика и кредитора.

  6. Чтобы расписка имела законную силу, при ее оформлении и передаче денег пригласите не менее двух свидетелей. Их данные (Ф.И.О. и паспортные сведения) также укажите в документе. Этот шаг позволит вам в случае обращения в суд представить расписку в качестве доказательства.

Для взыскания долга через суд следует направить грамотно составленное исковое заявление.

В иске должны быть изложены все факты и требования. Вы также можете присоединить к основному долгу сумму судебных издержек, неустойку по процентам, уплату госпошлины и прочие расходы.

Если сумма задолженности внушительная, а самостоятельно получить ее с должника не представляется возможным, то вы вправе обратиться за помощью в специализированные агентства, которые будут вести процесс взыскания долга с момента изучения и анализа документов до окончательного результата — возврата задолженности.

Как быть с взысканием задолженности?

Образец искового заявления о взыскании долга по расписке

iskovoe-zayavlenie-o-vziskanii-dolga-po-raspiske.docx ≈ 13 КБ

Мы не рекомендуем вам составлять документ самостоятельно. Обратитесь к юристу!

Скачать образец Как быть с взысканием задолженности?

Взыскание долга с физического лица без расписки

Если расписка при передаче средств не оформлялась, вернуть средства по долговому обязательству трудно, но реально. Сделать это можно следующими способами:

  1. В этом случае следует договориться о возврате средств, не дожидаясь судебного разбирательства. Для надежности решение лучше оформить соответствующим соглашением.

  2. Если заемщик не идет на мировую и не соглашается возвращать долг, обращайтесь в полицию с заявлением о факте мошенничества.

  3. Одновременно с заявление в полицию стоит обратиться в суд. Для этого можно подать заявление о вынесении судебного приказа или сразу подать иск.

Взыскание долгов с гражданина судебными приставами

Решение суда обязательно для выполнения сторонами. Судебный приказ или исполнительный лист является основным документом. Его можно перенаправить в службу судебных приставов для взыскания с ответчика-должника образовавшейся задолженности.

В ряде случаев, если должник отказывается добровольно выплачивать долг, приставы вправе наложить арест на имущество до полной выплаты или наложить арест на банковские счета.

Обратите внимание!

Приставы вправе обязать гражданина уплачивать сумму долга частями со всех доходов или погасить его за счет имущества.

Взыскание долгов с физических лиц коллекторами

Еще одним из способов взыскания долга является обращение в частные организации — коллекторские фирмы. Если заемщик скрывается, его розыском займутся профессиональные взыскатели.

Можно перепродать долговые обязательства коллекторам.

Вам лишь необходимо заключить договор с коллекторским агентством о передачи прав на взыскание долга. В дальнейшем все вопросы по возврату денег выполняет организация.

Как видно, вариантов взыскания денег с граждан немало. Но для разрешения спорных ситуаций лучше привлечь опытного юриста, который изучит обстоятельства, подберет лучшую процедуру для взыскания долга, поможет собрать необходимые документы и доказательства, и добьется возврата денег с минимальными затратами средств и времени.

Как быть с взысканием задолженности? Людмила Разумова Редактор Практикующий юрист с 2006 года

Правила взыскания задолженностей. Кто и как может требовать от вас возврат долга

Как быть с взысканием задолженности?

Подписывая договор кредитования, вы обязуетесь вернуть долг. Невыполнение обязательств грозит не просто штрафом и начислением повышенной пени, но и судами, а также появлением в вашей жизни коллекторов. Как вести себя, если долг накопился, а погасить его нет денег.

Кто может требовать возврат долга

Сразу определим организации, которые имеют полное право взыскивать задолженность по кредитам или займам. К ним относятся:

  • Кредитор — банк или МФО, где был взят кредит;
  • Новый кредитор — банк или коллекторское агентство, которые купили долг;
  • Юридические и правовые организации, которые представляют интересы кредитора и проводят взыскание долга через суд;
  • Арбитражные управляющие — специалисты по возврату кредитной задолженности через суд или иными способами.
Читайте также:  Работу, выполненную вне перечня работ, нужно заносить во внеплановые?

А кто такой коллектор? Это посредник между организацией, которой вы задолжали, и вами. С ним можно столкнуться на досудебной стадии разбирательства.

Любые другие организации не имеют права требовать от вас возврат долга. Если вас пытаются принудить выплатить деньги частные лица и организации, не входящие в перечень, смело обращайтесь с заявлением в полицию.

Виды взыскания задолженности

Теперь рассмотрим законные на территории России виды взыскания задолженности.

Досудебное взыскание

Досудебным взысканием занимается банк-кредитор. Сотрудники банка вместе с должником ищут приемлемые способы возврата долга. Досудебное взыскание состоит из следующего общения:

  • Личных встреч с должником;
  • Телефонных звонков и перепиской с заемщиком;
  • Отправкой SMS-сообщений.

В случае досудебного взыскания долга кредитор напрямую связывается с заемщиком и обсуждает процедуру возврата денег без привлечения суда.

Результатом переговоров может стать реструктуризация долга, продление срока возврата или другие решения. Это самый приемлемый способ возврата кредита как для банка, так и для должника.

И если у вас накопился долг, лучше решить проблему с банком без привлечения третьих лиц.

Судебное взыскание

Банк-кредитор обращается в суд с заявлением о возврате долга. В ходе разбирательства судья может принять сторону заемщика или кредитора. Если договор кредитования заключен верно, то суд всегда примет сторону банка и обяжет вас вернуть долг в назначенный срок.

По решению суда банк получит исполнительный лист и передаст его судебным приставам.

Как быть с взысканием задолженности?

Чтобы вернуть долг банку, приставы могут:

  • Арестовать ваше жилье и транспорт;
  • Арестовать и продать на аукционе бытовую технику и ценные вещи. Вырученные деньги уйдут на погашение долга.

Внесудебное взыскание

Банк-кредитор может передать долг другим организациям, которые займутся его взысканием. Это могут быть другие банки или МФО, а также коллекторские агентства, арбитражные специалисты (сотрудники юридических компаний) которые специализируются исключительно на взыскании задолженностей.

Половина полученных с вас денег уйдет на погашение долга перед банком-заемщиком, вторая — на оплату услуг организаций, которые занимаются взысканием долга.

Принудительное взыскание

Принудительно отбирать имущество у должника могут судебные приставы, которые по решению суда опишут и конфискуют имущество или ценные вещи, а также коллекторские агентства.

Принудительные взыскания проводят только после решения суда. Без решения принудительно описывать и арестовывать имущество нельзя.

После вступления в силу решения суда должнику обозначат срок, в который он должен вернуть средства банку или МФО. Если этого не происходит, то начинается процедура принудительного взыскания, которую проводят судебные приставы.

Как проходит принудительное взыскание

  1. Арест имущества. Судебные приставы могут арестовать имущество, которое принадлежит должнику. То есть вас лишат права распоряжаться квартирой, дачей, машиной или чем-то еще. После судебных разбирательств арестованное имущество могут продать на торгах или передать в собственность банка-кредитора.
  2. Удержание части зарплаты или пенсии.

    Суд может обязать работодателя или государственные органы удерживать часть суммы из заработной платы или пенсии должника в счет погашения.

  3. Лишение прав на имущество. К примеру, должник распоряжается ценными бумагами и акциями, которые могут быть конфискованы в пользу банка.

  4. Иностранные граждане, которые не вернули долг, могут быть выдворены за пределы РФ.

Имущество, которое арестовать нельзя

  • Материнский капитал, пособия по рождению ребенка и другие выплаты матерям;
  • Любое имущество, которое принадлежит родственникам должника;
  • Жилье (дом, земельный участок, квартира), если они являются единственным местом проживания должника;
  • Продукты питания;
  • Оборудование и технику, которая необходима для работы.

Методы взыскания задолженности

Когда речь заходит о коллекторах и судебных приставах, то многие заемщики вспоминают ужасы, которые регулярно показывают по телевидению. Действительно, некоторые коллекторские агентства действуют незаконными методами, а это повод заявить на них в суд.

Законные методы

Закон разрешает следующие методы взыскания задолженности:

  • Личные встречи с заемщиком, переговоры с ним;
  • Телефонные звонки, SMS-сообщения;
  • Электронные письма;
  • Телеграммы и письма, отправленные по почте;

Незаконные методы

Сейчас вы узнаете, когда и сколько раз в день могут звонить коллекторы, сотрудники банка и другие уполномоченные люди.

К незаконным методам относятся:

  • Любые контакты коллекторов или сотрудников банка с 22:00 до 8:00;
  • Любые контакты в праздничные дни до 09:00 и после 23:00;
  • Личные встречи с должником больше 1 раза в неделю;
  • Угрозы и оскорбления;
  • Давление на близких заемщика, его родственников и детей;
  • Распространение неправдивой информации о заемщике в социальных сетях или других информационных источниках;
  • Нанесение вреда имуществу.

Внимание! Если вы столкнулись хотя бы с одним видом незаконного взыскания долга со стороны коллекторов, немедленно обращайтесь в полицию с соответствующим заявлением. Не ждите, что коллекторы одумаются и прекратят терроризировать вашу семью и вас.

Сайт «Кредитный адвокат» рекомендует составлять максимально подробное заявление на коллекторов.

Как быть с взысканием задолженности?

Запомните

  1. Взыскивать задолженность могут только судебные приставы и только после получения судебного решения. Также это могут делать банк-кредитор, коллекторские агентства и юридические компании, которые специализируются на возвращении долгов МФО и банка.
  2. Банк может начать взыскание долга уже после первой просрочки платежа.

    Что касается судебного разбирательства, то здесь срок исковой давности по непогашенным кредитам составляет три года. Что это значит? Банк может подать в суд на должника в течение трех лет. Правда, в законе есть один недочет — не указана начальная дата или событие, о которого должен вестись отсчет времени. Банки пользуются этим и могут подать заявление в суд в любое время.

  3. Коллекторы могут использовать только законные методы взыскания задолженности. Если вы страдаете от действий коллектора, вам постоянно угрожают, портят имущество, смело обращайтесь в полицию. Записывайте все телефонные звонки, сохраняйте письма, вызывайте участкового в случае порчи вещей и имущества коллекторами.

    Все эти доказательства незаконной деятельности коллекторного агентства вы предоставите в суд.

  4. Старайтесь самостоятельно погасить долг. Не привлекайте к помощи антиколлекторов. Их деятельность до конца не регламентирована законом. За сотрудничество с антиколлекторами вас могут обвинить в мошенничестве и завести уголовное дело.

Автор статьи: Елена Левенец

Финансовый эксперт и главный редактор портала «Кредит Знаток». Окончила экономический факультет Харьковского национального университета имени В. Н. Каразина. Более 10 лет работает в банковской сфере, обладает высокой экспертизой в области финансовых и банковских продуктов.

Рубрики:

Юристы раскрывают секреты: как взыскать проблемные долги — новости Право.ру

Все эксперты сходятся во мнении: чем раньше начать работу с должниками, тем проще получить деньги. Поэтому рекомендуем отслеживать финансовое и правовое состояние должника. Например, через такие открытые источники:

Партнер ПБ Федеральный рейтинг.

группа Банкротство (включая споры) 22место По выручке на юриста (менее 30 юристов) 30место По количеству юристов 39место По выручке Профайл компании
Магомед Газдиев советует реагировать не только на нарушения платежной дисциплины, но и на утрату залога, предоставление должником недостоверной информации, проблемы с обслуживанием долгов других кредиторов, судебные процессы должника, изменения в составе его руководства.

Переговоры, претензия, суд 

Начинать лучше с переговоров. «Желательно занять позицию настойчивого, но готового к разумным компромиссам кредитора.

Нельзя надолго исчезать из поля зрения должника: он может воспользоваться этой заминкой в своих целях и, например, вывести имущество в преддверии банкротства», – предупреждает юрист ЮФ Федеральный рейтинг. группа Банкротство (включая споры) Профайл компании
Иоанна Щербакова.

«Стоит вести переговоры без чрезмерного давления. Это позволит сохранить партнерские отношения с контрагентом и не утратить шанс на удовлетворение требований, если у должника появятся деньги», – считает юрист практики банкротства Федеральный рейтинг.

группа Антимонопольное право (включая споры) группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Банкротство (включая споры) группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Цифровая экономика группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Семейное и наследственное право группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Уголовное право Профайл компании
Мария Терёшкина.

Актуальные темы Рынок долгов: что купить и как на этом заработать

Нужно определиться, будете ли вы работать с этим долгом или уступите право требования специализированной организации. «Коллекторские агентства чаще всего действуют более агрессивно, чем судебные приставы. Возможно, если взыскатель пригрозит передачей вопроса специалистам, должник сам произведет все необходимые выплаты», – предположила Щербакова.

Если решили взыскать долг через суд, стоит направить письменную претензию, чтобы потом не ждать месяц на соблюдение обязательного досудебного порядка в арбитражном процессе. Затем уже можно подавать иск о взыскании долга – только «просуженная» задолженность дает право на заявление о банкротстве. 

Иск можно подать к должнику или к лицам, которые несут субсидиарную ответственность – то есть обязаны возместить долг, не выплаченный основным должником. «Привлечение контролирующих должника лиц к субсидиарной ответственности помогает получить деньги, но занимает много времени, требует существенных усилий и при этом не гарантирует положительный результат», – предупредил Шикунов.

Актуальные темы Границы риска: как ужесточилась субсидиарная ответственность в 2017 году

Реструктуризация долга

Реструктуризация долга предполагает изменение сроков и размеров платежа, обмен долга на долю в собственности и списание части долга. «Реструктуризация – один из наиболее действенных инструментов решения проблемы», – считает Газдиев. «Бывает, предложение о реструктуризации спасает должника от банкротства.

Но реструктуризацию стоит предлагать, только если она поможет кредитору получить хотя бы необходимый минимум имущества, который невозможно будет получить впоследствии», – сообщила Щербакова.

«Если в отношении заемщика нависла угроза банкротства или уже возбуждено банкротное дело, от реструктуризации стоит отказаться, чтобы не наращивать сумму безнадежного долга. При банкротстве сделки по реструктуризации, в том числе по дополнительному кредитованию, могут быть оспорены», – заявил руководитель практики банкротства Федеральный рейтинг.

группа Антимонопольное право (включая споры) группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры — mid market) группа Банкротство (включая споры) группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство группа Цифровая экономика группа Корпоративное право/Слияния и поглощения группа Налоговое консультирование и споры (Налоговые споры) группа Семейное и наследственное право группа Налоговое консультирование и споры (Налоговое консультирование) группа Уголовное право Профайл компании
Станислав Петров. Кроме того, выбирая реструктуризацию, должник может попытаться выиграть время для вывода активов или истечения срока исковой давности на оспаривание совершенных сделок. По словам Спесивова, предложения должника о реструктуризации нередко направлены на снижение суммы задолженности ниже порога, при котором возможно инициировать банкротство. 

При реструктуризации можно потребовать от должника дополнительное обеспечение, например залог или личное поручительство. «Реструктуризировать долг при отсутствии дополнительного обеспечения от заемщика нецелесообразно», – считает Петров. «Эффективная мера реструктуризации – создание должником и кредитором совместного предприятия.

На период погашения долга кредитор становится временным совладельцем бизнеса, контролирует выполнение бизнес-плана по выходу из кризиса, влияет на принятие ключевых решений, не вмешиваясь при этом в операционную деятельность. В ответ должник сохраняет активы и получает время для восстановления платежеспособности.

После погашения долга кредитор выходит из бизнеса и передает свою долю в совместном предприятии уже бывшему должнику», – отметил старший юрист корпоративной практики ЮФ Федеральный рейтинг.
Владимир Данилевский. По его словам, эта схема успешно используется крупным бизнесом.

Корпоративные договоры сособственников предприятия гарантируют должнику самостоятельность, совместную с кредитором ответственность при принятии решений и отсутствие конкуренции со стороны других кредиторов. Кредитор получает контроль и возможность принятия ключевых бизнес-решений.

Опционы акций и долей в уставных капиталах обществ обеспечивают выход кредитора из бизнеса после погашении долга либо, напротив, увеличение доли в предприятии при нарушении договоренностей. 

Ведущий юрист практики разрешения споров ЮФ Федеральный рейтинг.
Евгений Шикунов советует оформить реструктуризацию в форме утвержденного судом мирового соглашения. Тогда в случае нарушения условий соглашения кредитор может сразу получить исполнительный лист.

Обеспечительные меры

«Добиться наложения обеспечительных мер в арбитражном процессе практически невозможно, в то время как в гражданском процессе суды достаточно легко их накладывают», – говорит Спесивов.

«Арбитражные суды отказывают в принятии обеспечительных мер там, где это, казалось бы, очевидно необходимо.

В то же время суды общей юрисдикции часто применяют избыточные меры – просто по факту поступления соответствующего ходатайства от кредитора», – отметил Газдиев. 

Важно не только добиться наложения обеспечительных мер, но и обеспечить их реальное исполнение (чтобы решение дошло до банков и Росреестра). По словам Спесивова, если кредитор не берёт на себя функцию курьера, должник успевает «вывести» имущество уже после того, как узнаёт о принятии обеспечительных мер.

Должник может ходатайствовать о предоставлении встречного обеспечения – возмещении возможных убытков путем внесения денег на депозитный счет суда, предоставлении банковской гарантии, поручительства или иного финансового обеспечения (ст. 94 АПК). Спесивов сообщил, что с помощью внесения на депозит суда взыскиваемой суммы можно спасти от ареста и успеть реализовать недвижимость и другие активы, которые потом приставы оценят и продадут гораздо дешевле.

Как быть с взысканием задолженности? pravoza.ru

Работа с приставами 

«Добиться исполнения от приставов очень сложно», – говорит Спесивов.

По его мнению, главное – чтобы пристав оперативно направил запросы в Росреестр для выявления недвижимости должника по ЕГРН, в ГИБДД – для поиска машин должника, в ФНС – для определения долей в уставном капитале общества по ЕГРЮЛ и изучения счетов должника, в банки – для ареста этих счетов, в ЗАГС – для получения сведений о супруге должника-физического лица (чтобы затем выявить имущество супруга и выделить из него долю должника), в Пенсионный фонд – с целью выяснения места работы должника. «Еще можно направить запросы в 30–40 топовых банков для поиска счетов физлица», – добавил Спесивов. Если удастся найти имущество, ранее принадлежавшее должнику, можно оспорить сделки с ним. 

«Источники информации об имуществе должника, используемые судебным приставом-исполнителем, довольно ограничены. Если кредитору известны сведения об имуществе должника, которые нельзя получить из публичных реестров, или сведения о задолженности перед должником третьих лиц, их нужно письменно сообщить приставу», – считает Шикунов.

«На практике бывают случаи, когда по фотографиям и геолокации должника в соцсетях удается найти его имущество (от меховых изделий и драгоценных украшений до машины и дома)», – рассказала Щербакова. По ее словам, взыскатели часто оказывают приставу посильную помощь: не только ищут информацию об имуществе, но и самостоятельно готовят проекты запросов.

«Универсальная рекомендация: тесно контактируйте с приставом», – заявил Газдиев.

Если пристав сам не направил все вышеуказанные запросы, кредитор может познакомиться с материалами исполнительного производства и заявить ходатайства о розыске счетов и имуществе должника или вообще предложить свою стратегию взыскания задолженности (например, ограничить выезд должника из России). Бездействие и незаконное действие пристава можно оспорить вышестоящему должностному лицу или в суде. «Нередко нарушения устраняются до принятия решения по жалобе», – заявил Шикунов. С ним не согласился Спесивов: «Чаще всего не помогают даже выигранные дела о признании бездействия пристава незаконным: к моменту вступления решения в силу всё имущество уже «выведено», а сам пристав уволился». Однако не стоит забывать: ущерб, причиненный судебным приставом, подлежит возмещению в порядке ст. 1069 ГК.

Практика Банкротство не выход: когда суд не спишет долги

Банкротство

Если в результате исполнительного производства добиться выплаты не удалось, остается только банкротство. «Важно быть первым кредитором, заявившем о несостоятельности, – тогда получишь право указать кандидатуру временного управляющего.

Последний даст заключение о финансовом состоянии должника, созовет и проведет первое собрание кредиторов, примет решение о необходимости оспаривания тех или иных сделок», – объяснила Щербакова.

«Нередко в случае банкротства идет борьба должника и основных кредиторов за назначение конкурсного управляющего.

В таких ситуациях должник и основные кредиторы даже готовы расплатиться с миноритарным кредитором, чье заявление рассматривается судом раньше их заявлений и дает право предложить свою кандидатуру. Я знаю случаи, когда выплата даже превышала размер задолженности», – рассказал Шикунов. 

Оставьте комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *